Nadie puede gestionar lo que no conoce. Con información podemos hacer mejor.
Seamos honesto, a casi nadie le gusta analizar, planear y anotar sus ingresos y egresos, pues puede resultar algo tedioso y aburrido. Sin embargo, es valioso reconocer el impacto de empezar a tener mayor visibilidad del movimiento de nuestro dinero en nuestra toma de decisiones y, en consecuencia, nuestro bienestar.
Si no le decimos a nuestro dinero qué hacer se nos irá a diferentes lugares sin darnos cuenta y no siempre a donde nos gustaría.
Sin importar la cantidad de dinero que ganes como resultado de tu trabajo, seas dependiente o independiente, es muy importante aprender a llevar un registro y distribuirlo para sacarle el máximo provecho. De hecho, varios expertos en finanzas personales recomiendan distribuir los ingresos de la siguiente manera para mantener una vida financiera saludable:
- Entre 40% y 60% gastos fijos: Destinar este porcentaje para obligaciones y gastos básicos. Por ejemplo, vivienda, gastos de comida (no incluye comidas fuera o restaurantes), salud, servicios públicos (luz y agua), pago de deudas fijas, educación propia o de tus hijos y transporte.
- Del 20% al 30% gastos personales: Aquí puedes considerar gastos del estilo de vida. Por ejemplo, vestimenta, restaurantes, salidas, donaciones, diversión y vacaciones.
- Del 10 al 30% ahorro y metas: Considera este porcentaje para inversiones, ahorros y todo aquello que te permita planear un mejor futuro. Por ejemplo: fondos de seguridad, inversión en bolsa de valores, inversión en algún negocio, pago de deudas por adelantado.
Para mejorar nuestra relación con el dinero, es fundamental empezar a distinguir las necesidades de los deseos.
Otro método que me gustaría compartir contigo y es bastante práctico y útil es el reconocido sistema de los 6 jarrones difundido por el escritor, empresario y orador motivacional canadiense, Harv Eker conocido por sus teorías sobre la riqueza y la motivación. Este método tiene como objetivo que dividas tus ingresos en 6 partes diferentes. Cada parte estará destinada para gastos e inversiones:
- 50%: Gastos fijos: Considera lo no negociable. Ejemplo: Pago de servicios públicos.
- 10% Entretenimiento: Aquello que represente placer u ocio. Invierte en ti, en estar relajado o relajada.
- 10% Educación: No dejes de capacitarte para ser mejor persona y profesional.
- 10% Inversión: Aquello que permite poner a trabajar tu dinero (Puedes ahorrarlo para un negocio futuro que se alinea a tu pasión)
- 5% Dar: A un amigo, a un familiar o a una organización. Tú elijes.
No es necesario implementar estos métodos con todo tu dinero y al pie de la letra. Empieza con lo que se ajuste a tu presupuesto y con aquellas áreas que hoy te hagan más sentido y así sucesivamente vas adoptando cada área de el sistema propuesto.
Adicionalmente, algo que también es útil y lo implemento por años, es tener un cofre para el cambio o sencillo, monedas desde 10 céntimos hasta 5 soles. Al final de 6 meses o un año podrás tener un buen ahorro con poco esfuerzo y sin darte cuenta.
Finalmente, ¿Sabes cuál es la regla más importante de las finanzas personales?
- No gastar más de lo que ganas
- Evitar compras impulsivas
- Ahorrar parte de tus ingresos con un propósito
- Evitar las deudas (crédito o dinero prestado)
- Buscar aprender sobre las finanzas siempre
- Llevar un registro de TODOS tus ingresos y egresos (No consideres solo los que tienes en mente, los que recuerdes o los fijos. El taxi, tus suscripciones, salida a un restaurante, considera TODO)
No hay peor gestión que la que no se hace. ¡Inténtalo! Este es el mejor momento para abrir una hoja de excel o utilizar un cuaderno para tus finanzas personales. ¡Empieza ahora!
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